Seguro de hogar
Como su mayor inversión, es importante asegurarse de que su vivienda cuente con la cobertura de seguro adecuada. Protegeremos su hogar y todo lo que contiene al mejor precio posible.
¿Qué es el seguro de hogar?
El seguro de hogar, también comúnmente llamado seguro contra riesgos o seguro de propietario (y a menudo abreviado en la industria inmobiliaria de EE. UU. como HO3), es un tipo de seguro de propiedad que cubre una residencia privada.
Es una póliza de seguro que combina varias protecciones de seguros personales, que pueden incluir pérdidas que ocurren en la propia casa, su contenido, pérdida de uso (gastos de vida adicionales) o pérdida de otras posesiones personales del propietario, así como un seguro de responsabilidad por accidentes que puedan ocurrir en el hogar o en manos del propietario dentro del territorio de la póliza.
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Coberturas típicas del seguro de hogar
Sección I — Coberturas de propiedad
- Cobertura A – Vivienda: Cubre el valor de la vivienda (sin incluir el terreno). Normalmente, una cláusula de coaseguro establece que, siempre que la vivienda esté asegurada al 80 % de su valor real, las pérdidas se ajustarán al costo de reposición, hasta el límite de la póliza. Esto se implementa para proteger contra la inflación. El seguro HO-4 (seguro de inquilinos) generalmente no tiene Cobertura A, aunque sí ofrece coberturas adicionales para mejoras.
- Cobertura B – Otras Estructuras. Cubre otras estructuras alrededor de la propiedad que no se utilizan para fines comerciales, excepto un garaje privado. Generalmente se limita entre el 10 % y el 20 % de la Cobertura A, con montos adicionales disponibles mediante endoso.
- Cobertura C – Bienes Personales. Cubre los bienes personales, con límites por robo y pérdida de ciertas clases de artículos (p. ej., $200 en efectivo, billetes, lingotes, monedas, medallas, etc.). Normalmente, se requiere entre el 50 % y el 70 % de la cobertura A para el contenido, lo que significa que los consumidores podrían pagar un seguro mucho mayor de lo necesario. Esto ha generado demandas de mayor variedad.
- Cobertura D – Pérdida de uso/Gastos de vida adicionalesCubre los gastos asociados con los gastos de vida adicionales (es decir, los gastos de alquiler) y el valor justo del alquiler, si se alquiló parte de la residencia, sin embargo, solo los ingresos por alquiler por el alquiler real del espacio, no los servicios prestados, como los servicios públicos.
- Coberturas adicionales: Cubre diversos gastos, como remoción de escombros, reparaciones razonables, daños a árboles y arbustos por ciertos riesgos específicos (excluyendo las causas más comunes de daños: viento y hielo), cambios en el departamento de bomberos, mudanza de propiedad, cargos por robo de identidad o de tarjetas de crédito, evaluación de pérdidas, derrumbe, mobiliario del arrendador y algunas ampliaciones del edificio. Varían según el tipo de seguro.
- Exclusiones. En una póliza de riesgos abiertos, se detallarán exclusiones específicas en esta sección. Estas generalmente incluyen movimiento de tierras, daños por agua, cortes de electricidad, negligencia, guerra, riesgo nuclear, gastos de respaldo de fosa séptica, pérdida intencional y causalidad concurrente (para HO3). La exclusión por causalidad concurrente excluye las pérdidas cuando se producen tanto una pérdida cubierta como una excluida. Además, la exclusión por ordenanza de construcción puede implicar que el aumento de gastos debido a ordenanzas locales podría no estar cubierto. Una encuesta realizada en 2013 a estadounidenses reveló que el 41 % creía que el moho estaba cubierto, aunque normalmente no lo está si el daño por agua se produce a lo largo del tiempo, como por una fuga en una tubería.
- Inundaciones. Los daños por inundación suelen estar excluidos de las pólizas estándar de seguro para propietarios e inquilinos. Sin embargo, la cobertura contra inundaciones está disponible en una póliza independiente, tanto del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) como de algunas aseguradoras privadas.
Sección II — Coberturas de responsabilidad
- Cobertura E – Responsabilidad Civil Personal. Cubre los daños por los cuales el asegurado es legalmente responsable y proporciona defensa legal a cargo de la aseguradora. Aproximadamente un tercio de las pérdidas de esta cobertura se deben a mordeduras de perro.
Sunland Blvd, Sun Valley, California 91352, United States
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